市场普遍看涨未来利率，中央银行总裁彭淮南也多次提醒房贷族注意利率上涨的风险，寿险业建议，现在正是房贷族检视自身保障的时机，因为未来利率若上涨，造成每月房贷压力变重，更会提高家庭的财务风险，不希望家人一起冒风险，一家之主可利用房贷寿险加强保障，确保家人住屋的权益不会受到风险影响。

第一金人寿总经理林元辉表示，房贷寿险商品是银行通路专卖的商品，也是定期寿险，但与定期寿险不同之处在于，免体检的保险额度从500万至1500万不等，又可在房贷金额中每月摊还，比较适合房贷族使用。尤其现在的房贷寿险都可附加其他功能，包括搭乘大众运输工具意外伤害保险、重大烧烫伤保险、重大伤残安养金、全残扶助金等，万一一家之主因为伤残或意外过世等都可以获得理赔，无须担心收入中断的风险，家人也不需要担心房子被法拍。

至于房贷寿险商品种类，依寿险保障金额固定与否可分为平准型、递减型。林元辉说明，平准型的保额不变，递减型则逐年减少，因此递减型的保费较便宜，假设30岁男性投保20年期500万元的房贷寿险商品，平准型商品总缴保费约为30万，递减型约为15万，林元辉建议规划投保时，可视贷款人的保险保障是否足够，象是青年购屋族，年纪轻、收入较少，且家庭负担也小，就可以选择递减刑房贷寿险。

若是壮年换屋族群，林元辉认为，因为收入较高且家庭责任重大，建议可以利用平准型房贷寿险拉高保障，保障期间贷款户因身故或全残时，除了可以缴清房贷余额，保全房屋，还可以留给家人一笔安家费用。此外，有些房贷寿险也有提供全残扶助金，若保户发生全残时，除了不需担心房贷之外，更可额外获得一笔理赔金，作为安家费用．

目前房贷寿险的附约也相当多元化，以第一金人寿房贷寿险商品为例，保户可附加大众运输工具加倍给付意外伤害保险，以20年期500万保额计算，不分职业等级，平均每天只要3元，就可以享有陆上交通300万的意外伤害身故保障、空中公共交通工具900万、水上交通工具600万、以及25%基本保额的重大烧烫伤保障，及依残废等级不同的重大伤残安养保险金。

不过，林元辉也提醒，过去房贷寿险的要保人为银行，房贷借款人为被保险人，要保人可以指定受益人，因此当被保险人发生事故时，保险理赔金将优先偿付给银行房贷，余额才会支付给其他受益人。目前房贷寿险的要保人回归为房贷借款人，保户可自行指定保险理赔金之受益人及金额，与过去银行为要保人的状况不同，不过保户需注意，若要保人遭遇事故时，理赔金是否能够被妥善利用，而不会让房子被银行法拍，才不会失去房贷寿险的意义。

此外，规划房贷寿险更要以足期足额为原则，并以主要收入者为房贷寿险被保人，并不一定是登记的屋主或住户，若是双薪家庭，因为夫妻双方都是经济来源之一，建议夫妻以收入比例来分别投保，万一主要收入来源发生事故意外，才能真正发挥房贷寿险的保障功能。